股市賺到千萬就能退休？55歲男靠4%報酬養老　2年後「1件事」資產瞬間縮水 

記者周雅琦／綜合報導

靠投資累積近1200萬元，就能提早退休、過上不用工作的生活嗎？日本一名男子靠多年儲蓄與股票投資累積約6000萬日圓（約新台幣1208萬元），55歲時決定離開職場，原先盤算靠投資收益支付日常開銷，沒想到退休短短2年，老房子突然需要大筆整修，加上生活成本不斷攀升，讓他的資產縮水至約5200萬日圓（約新台幣1047萬元），他也開始擔心晚年財務，甚至後悔當初沒有保留部分工作收入。

據日媒報導，這名現年57歲小松英俊（化名），單身且沒有子女，工作超過30年，一直維持節儉的生活方式。父母過世後，他繼承一棟約有40年屋齡的房子，省去房租與房貸負擔；加上股市上漲，資產累積至6000萬日圓，讓他認為退休條件已經足夠。他當時估算，若每年投資報酬率維持4%，一年約可取得240萬日圓（約新台幣48萬元），足以應付每約20萬日圓、全年約240萬日圓的生活費，因此決定提前告別職場。

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但退休後的支出並未如預期穩定。除了食品、日用品及電費變貴，老房子也在連日大雨後出現漏水，檢查才發現屋頂、外牆、結構與衛浴設備都需要整修，工程費用超過800萬日圓（約新台幣161萬元）。這筆意料之外的開銷，讓他的金融資產從6000萬日圓降至約5200萬日圓；即使往後仍有4%的投資報酬，每年收益也只剩約208萬日圓（約新台幣42萬元），已無法完全覆蓋原本預估的生活支出。

比資產減少更令他不安的，是未來還有數十年的生活要過。一旦遇上重大疾病、房屋再次維修，或投資市場表現不佳，退休金都可能面臨更大壓力；而離職兩年後，他也擔心接近60歲的年紀，未必能再找到待遇相當的工作。

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對此，理財規劃師提醒，提早退休不能只用固定報酬率推算生活費，還必須將通膨、稅金、社會保險、醫療照護及房屋維護等成本納入考量，並預留市場下跌時仍能支應生活的資金。對想提早退休的人而言，除了準備足夠資產，也應考慮兼職或其他收入來源，避免一次突發支出就打亂長期財務安排。