保險的「5個常見陷阱」！金管會提醒注意

記者陳弘志／台北報導

金融監督管理委員會（金管會）表示，民眾在為家庭及事業付出的同時，可定期檢視自身的保險保障是否足夠，並依人生各階段保障需求調整投保內容，提供自己與家庭更完善的保障，並指出 5 個常見的「保險陷阱」。

金管會指出，市面上保險商品種類繁多，保障內容各不相同，金管會提醒投保前，仍應充分瞭解自身的保障需求並衡量經濟能力，以避免買到不適合或是無法負擔的保險商品，同時注意下列事項：

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一、保障內容與給付條件：針對不同風險衍生之保險需求，保險公司會設計不同保障範圍的商品，因此投保前，應確實瞭解所投保商品的保障範圍及給付條件，例如承保範圍是僅限於意外事故所導致的，抑或疾病與意外事故皆包含？以確保商品符合自身需求，同時避免衍生日後爭議。

二、保險期間：每個保險商品的保險期間均不相同，如為定期保險或一年期保險商品，除了需注意商品續保相關約定外，也須留意保險期間到期前辦理續保的程序，以免保障中斷。

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三、主約或附約：有些商品是以附約型態銷售，須搭配主約方可購買，保險期間通常為一年期，因此就附約而言，須注意主約可能提供終身保障，但附約須完成續約程序，保險公司才會繼續提供保險保障，且有最高可續保年齡的限制。

四、除外責任：除外責任是指保險公司不負給付責任的項目，為維護自身權益及避免產生理賠爭議，宜充分瞭解。

五、等待期間：通常依保障項目不同，部分健康保險商品訂有30日至90日不等的等待期間，被保險人於這段時間所發生的保險事故，保險公司不負給付責任。

金管會表示，如果想了解目前家庭保障缺口的情形，可至壽險公會網站的保戶園地項下「保險需求試算專區」，或保障型保險商品平台進行簡易試算，作為評估投保需求的參考。

至於在挑選保險商品上，金管會建議可依自身經濟狀況，預先規劃保險保障。對於剛進社會工作不久的新鮮人或民眾，在經濟上可能較不寬裕，可選擇投保定期壽險搭配傷害、重大疾病或醫療保險，以較低的保費獲得適足的保障。