【理財專題】阻斷金流源頭　產學界提打詐3解方

圖文／鏡週刊

5月9日行政院通過《詐欺犯罪危害防制條例》，俗稱打詐專法，將第三方支付業者納入其中，並提高罰則，希望能降低犯罪。不過，提高罰則顯然仍無法遏止詐騙橫行。專家一致表示，防詐要從金流源頭做起，也因此針對第三方支付業者做出分層管理、設立進入資本額門檻，建立快速通報、查核平台機制，並加入會計師查帳等刻不容緩。

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「只差最後一步，我就把帳戶內的存款全數轉出去，還好及時警覺是詐騙…」談起2個多月前上網拍賣用不到的物品，遇上假買家、真詐騙的過程，林小姐心有餘悸。長期在金融相關產業工作，林小姐自認對銀行認證機制相對熟悉，卻還是一步步聽從詐騙集團的指令，差點成為受害人。事後她檢視對方提供的轉出帳號，「16碼，又是個虛擬帳號。」

 

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第三方支付　立法納監管

虛擬帳號目前在台灣只有法人能申請，功能是用來辨識匯款人的身分；不過業務為第3方支付、一人公司的電商也算是法人，可產出N組虛擬帳號，因此被濫用成為詐騙集團的絕佳金流管道。「從虛擬帳號涉及詐騙的數量，就可以觀察出第3方支付公司涉詐的數量。」連江縣地檢署主任檢察官鄭子薇點出兩者間的緊密關聯性。

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