買對旅平險3／旅平險不是網路買一買就能賠　3關鍵要搞懂

圖文／鏡週刊

暑假出國人潮爆滿，不少人為了安心旅遊，會提前投保旅平險，但旅平險其實眉角很多，不是網路買買、回國拿著醫療單據就能賠。專家提醒，投保前有3個關鍵眉角一定要搞懂，才能真正轉嫁海外醫療風險、保障荷包不失血。

新冠疫情、再加上各式法定傳染病頻傳，旅平險絕對是出國前必買的保險。而現在因為網路投保很方便，許多人會考慮直接上網買，只是旅平險投保「眉角」多，購買前最好能搞清楚相關規則，避免回國後拿著高額的醫療收據卻得不到理賠而捶心肝。

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大家常聽到的旅平險是簡稱，全名叫做旅行綜合平安保險，簡言之，就是有許多綜合的保險在其中；旅平險是主約，主要賠意外身故，例如搭機、或是海外搭車發生意外身故會啟動理賠，另外，買旅平險還會包含附約旅遊不便險及海外突發疾病（有些保單會含括在一起，有些則可單項單獨買），前者保障行李、班機延誤造成的不便，後者則是理賠在當地突然發生疾病就醫產生的醫療費，例如水土不適的腸胃炎等。

那麼，究竟要怎麼聰明買旅平險？首先，禾亞保經業務副總陳俐縈提醒，網路投保買旅平雖然很方便，但只能買到較少額度，想要買到高額、足夠的旅平險，就必須找保險業務員購買。以安達產險為例，網路投保最高額度是1,000萬元，但透過保經通路投保能買到2,000萬元，「高保額影響的是海外突發疾病的理賠。」

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陳俐縈解釋，海外突發疾病保額是旅平險保額的10%，假設旅平險保額1,000萬元，則海外突發疾病保額就是100萬元，是針對海外生病住院、手術的部分最高賠付100萬元；如果只是門診、或急診，則是保額100萬元的0.5%至1%，以100萬元、1%計算，單次門診最高賠付台幣1萬元。

其次，因為門診、急診都是採保額的比例理賠，所以建議海外突發疾病的額度要買到最高，至少要在百萬元以上，畢竟國人在海外時並不是以社會保險身份就醫，當地的高額醫療費用往往負擔沉重。更該注意的是，針對未滿15歲的孩童，各家都有保額的限制，最低3萬元，最高50萬元，要盡可能在保額限制內買到最高。

最後，海外突發疾病的定義，指的是在國內90至180天沒有發生，到海外才突然發生。如果是在國內已經有看診的慢性病，例如高血壓、糖尿病等，海外突然身體不適就醫，是不符合突發疾病的定義，保險公司不會理賠。

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