日圓放大術2／換了日圓別只放外幣帳戶　等待升值期間的資金活化術曝光

圖文／鏡週刊

日圓跌至多年低點，不少人開始思考是否應該進場換匯，等待未來升值；而手上本來就滿手日圓的民眾，則苦惱該怎麼有效放大報酬。其實匯率何時反轉沒人能預測，若只是將日圓放在外幣帳戶，等待期間幾乎沒有太多收益；若投入日股或日本基金，又得承擔市場波動風險。對於希望穩健布局日圓資產的人而言，還有什麼方法可運用？

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隨著日圓持續走貶，市場掀起一波換匯熱潮，但不少人換完日圓後，卻面臨另一個問題：如果短期內沒有赴日旅遊、留學或消費需求，手上的日圓究竟該放在哪裡？

過去，多數民眾會選擇存放在外幣存款帳戶，但即使日本央行6月升息，日圓一年期定存牌告利率不過0.4%，放在定存、資金運用效率極低；若選擇投入日本股票或基金，又可能面臨市場劇烈震盪，尤其日經指數波動幅度放大，短短一天震盪上千點已成常態，並非所有投資人都能承受。

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今年3月初元大人壽推出市場上第一張、也是目前唯一一張日圓保單：日優寶日圓利率變動型終身壽險（利變型保單），最低80萬日圓（約台幣16萬元）即可規劃，提供躉繳及2年期繳兩種繳費方式，並有增值回饋分享金、身故保險金、完全失能保險金與祝壽保險金等給付項目。

值得一提的是，剛上市時該保單宣告利率是2.6%，但7月宣告利率則調高至3%，甚至超過宣告利率是2.35%的台幣計價利變型保單。民眾可將原本閒置的日圓資金，放入兼具保障與資產累積功能的保單中，讓等待匯率反轉的期間，仍有機會透過宣告利率累積增值回饋。

專家指出，利變型保單的關鍵在於「宣告利率」與「預定利率」之間的差距。保戶除了保單原有保障外，還有機會因宣告利率高於預定利率所產生的利差，累積增額回饋金。由於保單的預定利率是固定的，因此當宣告利率提高時，兩者之間的差距同步擴大，增額回饋金累積效果自然提升。

要提醒的是，日圓保單最大的價值，不在於追求短線高報酬，而是提供一種「等待也有收益」的資產配置方式。加上如果未來日圓逐步升值，保戶除了保單本身累積的價值外，也有機會享受匯率回升帶來的匯兌利益，形成雙重效果。

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