【錢鏡你家】打造黃金比例這麼做　怪老子親揭實戰攻略　退休金花不完

圖文／鏡週刊

面對股市震盪，精算大師怪老子依舊淡定，身為退休族的他，為自己的資產配置做出完美的黃金比例，不但降低波動風險，投資效益也提高；而上班族累積退休金，怪老子也在《錢鏡你家》節目中秀出私藏表格，並傳授3招精算，確保退休金花不完。

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「每個人退休需要多少錢？有3個關鍵參數來決定，個人滿足點、平均投報率，而第3個並非我們能掌控，就是通貨膨脹率。」怪老子說，退休後最大的挑戰是收入頓時沒有了 要妥善規畫現金流。

假設老江退休後，打算每月5萬元花用，1年下來總計60萬，以投報率5％計算，就是1,200萬元（60萬÷5％＝1,200萬），「但是這筆錢忽略了通膨，會吃掉老江的購買力，因此還需要把通膨率算進去。」怪老子強調。

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再加上壽命要算到100歲，也就是當老江65歲退休時，還有35年來到100歲，「所需年數就是35年，通貨膨脹率用平均值1.5％估算，可得出老江的退休金要準備1,251萬元。」而通膨越劇烈，備妥的退休金就越多，怪老子秀出私藏試算表，當通膨率設定2％時，所需年數35年，那麼需要準備到1,339萬元才足夠。

而本集《錢鏡你家》節目的最大亮點，就是怪老子公開他的資產配置完美比例，「3年內用到的生活費約150萬元，我乖乖放定存，其他資金就放在0050及債券型基金，做好股債配置。」怪老子強調，定存部位是關鍵。

他打開免費股市回測網站Portfolio Visualizer證明，同樣投入1萬元，累積20年的績效表現回測，「當股2債8，沒有現金部位，年化報酬達5.61％，標準差11.89％；但若加上定存＋股＋債，則年化報酬提升為5.93％，標準差降至9.04％。」怪老子以此證明「定存＋股＋債」的金三角組合，可提高投資效益、降低波動風險，至於金三角配置的完美比例，該怎麼搭？趕快鎖定《錢鏡你家》節目，向怪老子學更多！

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