【達人理財】低檔加碼不領息　財金教授靠指數投資3年賺5成

圖、文／鏡週刊

國內知名財金教授柯冠成，日前接受基金交易平台基富通委託，針對低檔加碼投資進行風險研究，備受投資人關注；過去曾是盯盤族的他，3年多前開啟了指數投資之旅，以違反人性、遇大跌便連買的策略，讓資產穩健成長，不僅拿回生活主導權，更創造家庭、工作、財富三贏。

「不要再追殖利率了，領配息其實是賠錢行為！」初見暨南大學管理學院副院長柯冠成，給人親切謙和印象，但開口講到投資，語氣變得十分果決，像大眾熱愛配息一事，就是他受不了的投資誤區。

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配息產品　不利上班族

柯冠成解釋，股利所得需合併計稅，報稅時雖可帶進8.5％的可抵減稅額，對所得稅率級距在5％的小資族來說，股息抵減後能多賺到3.5％，但對所得稅率在12％以上的上班族來說，配息領得越多，稅繳得越重，「除非是小資或退休族，否則上班族根本不該沉迷配息產品。」

而信奉指數投資的柯冠成，目前核心部位是「元大台灣卓越50ETF連結基金—不配息級別」（以下簡稱0050連結基金），不同於一般直接在證券市場交易的0050（元大台灣50），固定每半年配息一次，投資人無法選擇不配息，連結基金能選擇是否配息，而此種商品可在投信、銀行等通路交易。

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