買進大盤1／最笨的方法最有效　達人實測定期定額006208年賺10%

圖文／鏡週刊

投資可以輕鬆又簡單！ETF達人李柏鋒表示，只要相信台灣經濟體長期向上，就能以市值型ETF做為標的，以定期定額方式待在市場裡，期間不必看盤、不用理會市場動盪，時間拉長，也有年化9%到10%的報酬率；他實測1年，發現定期定額享有3種成長動能，還能有效排除外部干擾因子。

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「從台北出發到高雄，你會選擇什麼樣的交通工具？」ETF達人李柏鋒以開車及搭高鐵，來比喻主動選股及投資大盤指數，「兩種都會到，但開車就得全神貫注，中間會停無數個紅綠燈，要是搭高鐵，途中不太會出現突發狀況，可以輕鬆看書、滑手機。」他說，投資其實可以輕鬆又簡單。

「那些在市場忙進忙出，很聰明地在低點買進、高點賣出的投資人，有很大比例時間和資金沒有參與市場，所以很可能根本沒有賺到錢，甚至賠了錢。」李柏鋒坦言，一直想等低點再進場的投資人，最後等來的卻是大盤持續上漲，因此最好的做法是不去管價格位階，盡量讓閒錢留在市場裡、並持續地投入。

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只是該如何參與市場也是大學問。「市值型ETF短期股價會起伏，但只要把投資時間拉長到10年或20年以上，年化投報率就有約9%到10%，非常精準。」李柏鋒分析，市值型ETF最大優勢即是不用煩惱選股策略，那些每天發生的財經新聞與你無關，只要相信台灣這個經濟體會持續進步成長，那就夠了。

2024年7月，李柏鋒開始執行為期一年的定期定額買進計畫，他以追蹤台股指數的市值型ETF、006208（富邦台50）為標的，在每個月的1號定期投入1萬元，「當時我不知道未來走勢，但我的經驗是，只要一直待在市場裡就能賺到錢。」李柏鋒強調。

計畫首次執行日2024年7月1日、是台股相對高檔的時候，當時他以成交價109.9元買進90股，成本約9,891元；第7個月（2025年1月2日）開始，他提高扣款金額至10,200元，以此類推下去，「回頭看，1年的績效不大有參考性，但經歷過2024年8月單日重挫1,800點和2025年4月單日下跌2,000點的極端行情，我的定期定額績效仍維持正數。」

再試算今年以來績效，投資人要是在年初大盤相對高檔22,832點開始，就以定期定額方式在每個月5號投入1萬元並持續6個月，期間歷經4月單日重挫2,000點的關稅股災，直到6月30日累積投資成本為6萬元，而資產終值為63,537元、總報酬率5.9%，對照加權指數同期-3.38%表現，定期定額006208顯然更勝一籌。

他強調，定期定額不太有機會買到最低點，但也不太有機會買在最高點，至於其他的投資策略，買在最低點、賣在最高點，恐怕也是不可能的任務，「定期定額不用在乎接下來是漲還是跌，持續累積資產就能享受到3大動能：每月投入的資產、投資標的長期成長，及領到配息再投資的複利威力。」

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